Déclarer un sinistre auto : délais, constat et indemnisation

Le constat amiable décrit l'accident au moment des faits : c'est sur sa base que les assureurs déterminent les responsabilités. Quelques règles d'or :

• Remplissez-le sur place, à l'encre, avec l'autre conducteur — pas de version « de mémoire » le lendemain.
• Croissez les cases correspondant à la trajectoire de chaque véhicule (vitesses, clignotants, positions) : elles priment sur le récit libre.
• Notez les immatriculations, assurances et noms des conducteurs — y compris le numéro de police d'assurance de l'autre partie.
• Indiquez les témoins s'il y en a (nom + téléphone) : décisif en cas de contestation.
• Signez les deux exemplaires — le vôtre et celui de l'autre conducteur — avant de vous séparer.
• En cas de désaccord sur les circonstances, écrivez-le dans la zone « observations » plutôt que de signer un constat inexact.

Une fois le dossier ouvert, un expert (pour les dommages importants) évalue les réparations ou la valeur du véhicule. Vous pouvez faire jouer la procédure d'expertise contradictoire : être présent ou vous faire assister lors de l'examen du véhicule.

L'indemnisation tient compte de trois éléments : la valeur conventionnelle du véhicule (définie au contrat), la vétuste (dépréciation avec l'âge) et la franchise restant à votre charge. En moyenne, comptez :

• 7 jours après rapport d'expertise en formule tous risques ;
• 15 à 30 jours pour le vol (délai conventionnel d'attente de restitution) ;
• quelques jours pour un bris de glace en garage agréé.

Sinistre et bonus-malus

Tout sinistre responsable fait augmenter votre coefficient (en général +25 %), donc votre prime à l'échéance suivante. Un sinistre non responsable ou partagé n'impacte pas (ou peu) votre bonus. Détails et tableaux dans notre guide du bonus-malus au Sénégal.

Vol de véhicule : la procédure spécifique

Dépôt de plainte sous 48 heures, remise du récépissé à l'assureur, transmission des clés et documents si demandés. Si le véhicule est retrouvé dans le délai conventionnel (souvent 30 jours), il est réparé s'il est endommagé ; sinon, vous êtes indemnisé de sa valeur. Pensez à vérifier quelles garanties vol contient votre contrat.